米通貨監督庁（OCC）、連邦預金保険公社（FDIC）、全米信用組合協会（NCUA）の3つの連邦金融規制当局は、米国での就労が法的に許可されていない個人への融資に関するガイダンスを発表しました。 このガイダンスは、監督下にある金融機関に対して、既存の監督期待値の遵守を改めて促すものです。特に信用リスク管理に焦点を当てており、就労許可のない借り手との取引における適切な融資慣行の必要性を強調しています。米国では移民制度の厳格化に伴い、違法労働者への融資をめぐる規制当局の監視が強まっており、銀行や信用組合などの金融機関が適切なデューデリジェンスを実施することが求められています。 このガイダンスは、金融機関が借り手の身分確認や就労資格の確認をより厳密に行うよう促すものと見られます。借り手が合法的に米国で就労する権利を持つかどうかを確認することは、融資リスクの適切な評価と信用管理の重要な要素とされています。金融機関はこのガイダンスに従うことで、規制当局による処分や罰金のリスクを軽減し、健全な経営体制の維持が期待されます。